„Soll ich in die Private wechseln?“ Diese Frage beantworten wir in Beratungsgesprächen fast nie mit einem einfachen Ja oder Nein. Denn die ehrliche Antwort lautet: Es kommt darauf an – auf Ihr Einkommen, Ihre Lebensplanung und vor allem auf den Zeitpunkt. Und für alle, die sich noch nicht festlegen wollen, gibt es eine elegante Zwischenlösung: den Optionstarif OptionFlexiMed unseres Versicherers.
Was die PKV bietet – und was ein Optionstarif ist
Die private Krankenversicherung (PKV) bietet gegenüber der gesetzlichen (GKV) in vielen Fällen bessere Leistungen, schnellere Facharzttermine und individuelle Tarife. Ein Optionstarif sichert Ihnen das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV oder eine private Zusatzversicherung zu wechseln. Ihr Gesundheitszustand wird beim Abschluss einmalig geprüft und dann „eingefroren“: Verschlechtert er sich in den kommenden Jahren, entstehen daraus keine Nachteile – Sie behalten Ihre heutigen Einstiegskonditionen.
Warum der Zeitpunkt entscheidend ist
Wer zu lange wartet, riskiert lebenslang höhere Beiträge, Risikozuschläge oder im schlimmsten Fall eine Ablehnung. Mit steigendem Alter und zunehmenden Vorerkrankungen wird der PKV-Einstieg teurer oder unmöglich. In jungen Jahren oder zu Beginn der Selbstständigkeit lohnt sich der Einstieg dagegen oft besonders: Die Beiträge sind günstiger, der Leistungsumfang von Anfang an hoch.
Für wen sich der Wechsel besonders lohnt
- Angestellte, deren Jahreseinkommen die Beitragsbemessungsgrenze überschreitet
- Selbstständige und Freiberufler, die ohnehin keine beitragsfreie Familienversicherung nutzen können
- Junge Gutverdiener, die sich günstige Einstiegsbeiträge frühzeitig sichern möchten
- Menschen, denen schneller Facharzt-Zugang und Chefarztbehandlung wichtig sind
Die Schattenseiten – offen angesprochen
Wir beraten fair, und dazu gehört auch das: Mit dem Alter steigen die PKV-Beiträge. Bei Veränderungen der Einkommens- oder Beschäftigungssituation können die Kosten zur Belastung werden. Familien sollten bedenken, dass Kinder in der PKV eigenständig versichert werden müssen – eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der GKV gibt es nicht.
Und die Rückkehr in die GKV?
Grundsätzlich möglich, aber nicht immer einfach. Sie gelingt etwa beim Wechsel in ein versicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis mit Gehalt unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder wenn das Einkommen dauerhaft unter die Versicherungspflichtgrenze sinkt, zum Beispiel durch Teilzeit. Privatversicherte müssen zudem häufig in Vorleistung gehen und Rechnungen zunächst selbst zahlen. Ab einem Alter von etwa 55 Jahren ist die Rückkehr in die GKV faktisch ausgeschlossen.
So funktioniert OptionFlexiMed in fünf Schritten
- Sie schließen den Optionstarif ab – mit einmaliger Gesundheitsprüfung.
- Ihr Gesundheitsstatus ist damit dauerhaft dokumentiert und festgeschrieben.
- Später entscheiden Sie, ob Sie in die PKV wechseln oder eine private Zusatzversicherung abschließen.
- Die erneute Gesundheitsprüfung entfällt – zwischenzeitlich entstandene Vorerkrankungen spielen keine Rolle mehr.
- Sie behalten volle Flexibilität bei der Wahl Ihres Versicherungsschutzes.
Meine Empfehlung
Warten Sie nicht, bis sich Ihr Gesundheitszustand verändert oder das Alter die Beiträge treibt. Der Optionstarif sichert günstige Einstiegskonditionen, ohne dass Sie sich heute endgültig entscheiden müssen. Unsere Krankenversicherungsexperten beraten Sie an unseren Standorten in Bochum-Wattenscheid und Bochum-Grumme transparent zu allen Vor- und Nachteilen.
Lassen Sie uns über Ihre Risiken sprechen
In einem ersten Gespräch prüfe ich, wo Handlungsbedarf besteht und wie ich Sie sinnvoll unterstützen kann – persönlich in Bochum, telefonisch oder per Videoberatung.
